Betalen met crypto in België: wat het je fiscaal kost

Er is een vraag die bijna niemand stelt voor hij een crypto-kaart aanvraagt, en die achteraf het meeste werk oplevert: wat gebeurt er fiscaal op het moment dat ik ermee betaal?

Het antwoord is ongemakkelijk. Betalen met crypto is fiscaal geen betaling. Het is een vervreemding — je zet cryptoactiva om in goederen of diensten, en dat is dezelfde handeling als verkopen. Met een meerwaarde of een minwaarde als gevolg, en met een aangifteplicht die daaruit volgt.

Waarom dit anders werkt dan je verwacht

Bij een gewone bankkaart gebeurt er niets bijzonders: je geeft euro's uit die al euro's waren. Bij een crypto-kaart gaat er een omzetting aan vooraf. Je bitcoin wordt verkocht, de opbrengst betaalt je aankoop, en de fiscus ziet die verkoop.

Het bedrag per keer is meestal klein. Koop je bitcoin op €30.000 en betaal je een koffie van €4 wanneer de koers op €60.000 staat, dan is de helft van die vier euro meerwaarde: €2. Verwaarloosbaar op zich.

Het probleem zit in het aantal. Wie zijn kaart dagelijks gebruikt, komt makkelijk aan driehonderd transacties per jaar. Dat zijn driehonderd vervreemdingen, elk met een eigen aankoopprijs, een eigen verkoopkoers en een eigen meerwaarde — die je in principe allemaal moet kunnen verantwoorden als de vraag ooit komt.

De drie regimes, en wat ze met je uitgaven doen

Welk tarief van toepassing is, hangt niet af van de kaart maar van hoe je met crypto omgaat. België kent drie profielen, en ze hebben alle drie gevolgen voor wie zijn crypto uitgeeft.

Normaal beheer, het prudent-investorprofiel

Sinds 1 januari 2026 geldt hier een meerwaardebelasting van 10%, met een jaarlijkse vrijstelling van €10.000. Waar meerwaarde bij normaal beheer vroeger onbelast bleef, telt ze nu mee — ook de meerwaarde die ontstaat wanneer je betaalt. Onder de vrijstelling betaal je niets, maar je moet wel kunnen aantonen dat je eronder blijft, en dat vraagt dat je je uitgaven kent.

Speculatief

Wie frequent handelt, met geleend geld werkt of met hefboom, valt onder diverse inkomsten: 33% plus gemeentebelasting. Een kaart die je dagelijks gebruikt, draagt bij aan het beeld van frequent handelen — niet doorslaggevend, maar het helpt je argument niet.

Beroepsmatig

Bij een beroepsmatig patroon gelden progressieve tarieven van 25% tot 50%, plus sociale bijdragen. Dit profiel bereik je niet met een betaalkaart alleen, maar wie er al in zit, neemt zijn kaartuitgaven mee in zijn boekhouding.

Wil je weten wat jouw situatie oplevert, reken het dan door met de crypto-belastingcalculator. De achtergrond bij de drie regimes staat in crypto belasting in België, en de praktische stappen in je aangifte in de praktijk.

De uitweg: stablecoins

Hier zit de oplossing, en ze is eenvoudiger dan de meeste mensen denken. Een stablecoin staat vast op ongeveer één euro of één dollar. Betaal je met USDC of USDG, dan is er tussen je aankoop en je uitgave nauwelijks koersverschil — en dus nauwelijks meerwaarde.

De handeling blijft technisch een vervreemding. Maar het bedrag dat eruit volgt is nagenoeg nul, en daarmee valt het meeste werk weg. Je hebt nog steeds een export nodig, maar je hoeft niet voor elke koffie op te zoeken wat je bitcoin twee jaar geleden kostte.

Dat is de belangrijkste reden om bij een crypto-kaart naar de uitgegeven munt te kijken en niet naar het cashbackpercentage. Een kaart die rechtstreeks bitcoin verkoopt, bouwt in stilte een dossier op. Een kaart die stablecoins uitgeeft, niet.

Wat je moet bijhouden

Onafhankelijk van welke kaart je kiest, dit is het minimum dat je per transactie wil kunnen tonen:

• de datum en het bedrag in euro;
• welke munt je hebt uitgegeven en hoeveel;
• de aankoopprijs van die munten — dit is het stuk dat de aanbieder je níét geeft;
• de koers op het moment van de uitgave.

De meeste aanbieders leveren een export met de eerste twee en soms de vierde. De koppeling met je aankoopprijs moet je zelf maken. Bewaar die export ook lokaal en niet alleen in de app: accounts worden gesloten, aanbieders trekken zich terug uit markten, en exports verdwijnen mee.

Reken er ook op dat de fiscus meekijkt. Sinds 1 januari 2026 rapporteren aanbieders van cryptodiensten onder DAC8 jaarlijks aan de belastingdienst van het land waar hun klant woont — ook aanbieders die met een MiCA-vergunning vanuit een ander EU-land werken. Wat je platform weet, komt bij de FOD Financiën terecht.

Welke kaart dan wel

De volledige vergelijking van de kaarten die een Belg kan krijgen — met wat elk cashbackpercentage je werkelijk kost — staat in ons artikel beste crypto card voor Belgen. De korte versie vanuit fiscaal oogpunt: kies een kaart die stablecoins uitgeeft.

De OKX Card doet dat — je geeft USDC of USDG uit, met afrekening in euro. Daarnaast zijn er geen transactie- of wisselkoerskosten, alleen een marktspread van 0,1%, en hoef je niets vast te zetten om het basistarief te krijgen. Voor iemand die vooral rustige administratie wil, is dat de combinatie die telt.

Twee kanttekeningen, want die horen erbij. De cashback geldt alleen op uitgaven die met USDG gefinancierd zijn, niet met USDC, en het basisplafond ligt op €10 per maand. En: OKX is onze partner. Opent iemand via onze link een account, dan ontvangen wij een vergoeding — jij betaalt daardoor niets extra, maar je hoort het te weten.

Tot slot

Betalen met crypto is technisch eenvoudig geworden en fiscaal niet. Die twee lopen uit elkaar, en het verschil betaal je in juni.

De verstandigste houding is niet om het te vermijden, maar om te kiezen voor de vorm die de minste sporen nalaat: stablecoins in plaats van volatiele munten, één kaart in plaats van drie, en een export die je elk kwartaal even wegzet. Dan is het een betaalmiddel in plaats van een dossier.

Dit artikel is geen fiscaal advies en geen beleggingsadvies. Het legt uit hoe de regels in elkaar zitten; wat er voor jouw situatie geldt, beoordeelt een boekhouder. De regelgeving rond de meerwaardebelasting wordt in 2026 verder ingevuld door de FOD Financiën.

Veelgestelde vragen